¿Qué son las UDIs?

Una medida financiera diseñada para vencer a la inflación

Las UDIs (Unidades de Inversión) fueron creadas en 1995 por el Banco de México después de la crisis económica del 94, con el objetivo de ofrecer una forma de proteger el valor del dinero frente a la inflación.

A diferencia del peso mexicano, cuyo valor puede disminuir con el tiempo por el alza de precios, las UDIs se actualizan diariamente de acuerdo con el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), es decir, con la inflación oficial.

Esto significa que una cantidad en UDIs mantiene su poder adquisitivo en el tiempo. Si compras un instrumento financiero o contratas un producto bancario en UDIs, sabes que el valor crecerá conforme aumente el costo de vida.

Algunos ejemplos de su uso incluyen:

• Créditos hipotecarios en UDIs: donde la deuda se actualiza con inflación en lugar de intereses tradicionales.
• Ahorros e inversiones en UDIs: como pagarés o bonos gubernamentales que protegen el valor del capital.
• Seguro de vida o pensiones: muchas pólizas están denominadas en UDIs para asegurar que el monto recibido conserve su valor real.

Las UDIs no son una moneda, sino una unidad de cuenta. No puedes pagar con ellas en una tienda, pero sí puedes invertir o ahorrar en ellas como referencia de valor.

2. ¿Por qué las UDIs pueden ser útiles en tu vida financiera?

Estabilidad en tiempos inciertos

Uno de los mayores retos financieros personales es la pérdida de valor del dinero. Si guardas pesos bajo el colchón o en una cuenta sin rendimiento, con el tiempo ese dinero te servirá para comprar menos cosas.

Las UDIs son una forma inteligente de blindarte contra ese riesgo. Al actualizarse con la inflación, te aseguran que tu dinero no pierda valor real, lo cual es especialmente útil para:

• Ahorros a mediano y largo plazo: si estás juntando dinero para una casa, educación o retiro, las UDIs te ayudan a conservar ese valor.
• Invertir con bajo riesgo: si prefieres estabilidad en lugar de alta rentabilidad, instrumentos en UDIs como Bonos UDI o UDIbonos son una excelente opción.
• Diversificar tu portafolio: puedes tener una parte de tus ahorros en pesos, otra en dólares y otra en UDIs, según tu perfil de riesgo.
• Protegerte en épocas de alta inflación: cuando los precios suben rápidamente, tener dinero en UDIs te da una ventaja.

Por ejemplo, si en enero ahorras $10,000 pesos en una inversión en UDIs, y la inflación anual es del 6%, al finalizar el año tu capital ajustado en UDIs valdrá lo mismo en términos reales: no habrás perdido poder adquisitivo.

3. ¿Cómo puedes invertir o ahorrar en UDIs desde tu banco?

Opciones accesibles para proteger tu dinero

La buena noticia es que no necesitas ser un experto en finanzas para beneficiarte de las UDIs. Hoy, varios bancos y plataformas ofrecen productos accesibles y seguros que utilizan esta unidad de medida. Algunas opciones:

• Pagarés bancarios en UDIs: productos de ahorro a plazo donde tu capital y rendimiento están indexados a la inflación.
• UDIBONOS (Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal): emitidos por Banxico y disponibles a través de CetesDirecto, ideales para inversiones seguras a largo plazo.
• Fondos de inversión en UDIs: ofrecidos por casas de bolsa o bancos, permiten invertir colectivamente en instrumentos ajustados por inflación.
• Seguros de vida o educación en UDIs: que aseguran una cantidad equivalente al valor real del dinero en el futuro.

También puedes consultar con tu banco si ofrece cuentas de ahorro o pagarés en UDIs, ya que cada institución maneja distintos plazos, tasas y condiciones.

Al considerar una inversión en UDIs, revisa:

• Plazo mínimo
• Rendimiento real esperado
• Penalizaciones por retiro anticipado
• Comisiones asociadas

Y como siempre, define un objetivo claro: ¿quieres proteger tus ahorros, invertir sin riesgo, o planear para el futuro?

Las UDIs son una herramienta poderosa y subutilizada dentro del ecosistema financiero mexicano. Ofrecen protección frente a la inflación, estabilidad a largo plazo y opciones de inversión seguras.

Ya sea que estés pensando en ahorrar para el futuro o simplemente quieras que tu dinero no pierda valor, las UDIs pueden ser una gran aliada. Lo importante es conocerlas, entender cómo funcionan y usarlas de manera estratégica dentro de tu plan financiero. Porque cuidar tu dinero no solo es cuestión de guardarlo, sino de protegerlo con inteligencia.