“Para comprar casa en México se necesita ganar 64,000 pesos al mes”: cómo leer ese dato y acercarte a tu meta

Es un promedio nacional, no una regla personal

El ingreso “de referencia” surge de combinar el precio promedio $1.8 MDP con supuestos típicos de crédito (proporción del ingreso destinada a la mensualidad, tasa y plazo). Si apuntas a una vivienda por debajo del promedio local, aportas más enganche o consigues mejor tasa, el ingreso necesario baja. A la inversa, inmuebles por encima del promedio o enganches muy bajos suben el umbral. Tómatelo como semáforo, no como sentencia. El Economista

Dos contextos a considerar (sin dramatizar)

La nota recuerda dos realidades: la informalidad (≈52% de la población, con ingresos cercanos a $17,000 mensuales) limita el acceso a crédito tradicional; y los precios han crecido en promedio 8.4% anual en la última década, por encima de salarios. ¿Qué significa para ti? Que necesitas planear mejor (ahorro/enganche, orden de ingresos) y comparar más opciones; no que la casa sea imposible. El Economista

Aterriza el número a tu caso: perillas que sí puedes mover

Precio, enganche, tasa, plazo y “ratio de esfuerzo”

Piensa en cinco perillas: (1) Precio del inmueble que buscas; (2) Enganche (apunta a 20% si puedes); (3) Tasa (cotiza al menos en 3 instituciones); (4) Plazo (15–25 años, equilibrio entre pago y costo total); (5) Ratio de esfuerzo (destina idealmente 30–35% de tu ingreso a la mensualidad). Ejemplo práctico: si en lugar de $1.8 MDP buscas algo de $1.45–1.6 MDP y logras 20% de enganche, el monto a financiar baja a $1.16–1.28 MDP; con una tasa competitiva y 20 años, el ingreso requerido suele quedar sensiblemente menor que el del titular. (La lógica se desprende de los parámetros de la nota y prácticas de crédito vigentes.) El Economista

Si eres independiente, ordena evidencia y suma alternativas

Para no afiliados (freelance, emprendedores) la clave es demostrar capacidad de pago: estados de cuenta consistentes, facturación regular, historial limpio y ahorro trazable para enganche y gastos de cierre. Hoy ese segmento representa ~30% del financiamiento, así que sí hay camino; solo exige más documentación y paciencia. Considera combinar productos (bancario + apoyos/Institutos cuando aplique) y construir historial 6–12 meses antes de aplicar. El Economista

Plan de acción en positivo (de hoy a la firma)

6 pasos para acercarte sin perder oxígeno

• Define tu tope: mensualidad ≤ 30–35% de tu ingreso neto.
• Ahorra el enganche (ideal 20%) + gastos notariales (5–10% del precio, varía por estado).
• Limpia tu score: paga puntual y baja tu utilización de tarjetas < 30%.
• Cotiza y compara: tasa, CAT, seguros y comisiones en 3+ bancos/SOFOMES.
• Preaprobación en mano antes de visitar (da poder de negociación).
• Flexibiliza la búsqueda: colonias contiguas, metros ligeramente menores o proyectos en preventa con entrega planificada.

Ajustes inteligentes si hoy “no dan los números”

• Sube enganche con metas trimestrales y ahorro automatizado.
• Mejora tasa con mejor perfil (menos deudas, ingresos comprobables).
• Explora coacreditado (pareja/familiar) para elevar capacidad sin sobrecargar flujo.
• Amplía el horizonte: renta un año más, pero dispara el ahorro y estabiliza tu documentación.
• Negocia precio y revisa costos “ocultos” del condominio (cuotas, mantenimiento) para que tu mensualidad total (crédito + condo) sea sostenible.